วางแผนประกันชิวิต สวัสดิการ และสุขภาพ

วางแผนประกันชีวิต สวัสดิการ และสุขภาพ

การวางแผนประกันชีวิต ในเรื่องสวัสดิการเป็นเรื่องที่สำคัญยิ่ง ท่านอาจจะเคยได้ยินประโยคที่ว่า “เก็บเงินมาทั้งชีวิต แต่ต้องมาอุทิศให้หมอ” มันคงเรื่องเรื่องที่น่าเศร้า หากเงินก้อนนั้นจำเป็นต้องไปใช้ในเรื่องที่สำคัญในอนาคต หรือการทำความฝันของตนเอง

ฉะนั้นเราต้องมาวางแผนประกันสุขภาพ เพื่อลดความเสี่ยง "ค่าใช้จ่าย" ที่อาจจะเกิดขึ้นในอนาคต

โดยที่เราไม่ได้คาดการณ์ไว้ ในอุตสาหกรรมประกันชีวิตส่วนใหญ่จะแบ่งประกันสุขภาพเป็นหมวดหมู่ เช่น

กลุ่มประกันอุบัติเหตุ
กลุ่มประกันโรคร้ายแรง
กลุ่มค่ารักษาพยาบาล
กลุ่มชดเชยรายวัน
และกลุ่มยกเว้นเบี้ย

สิ่งเหล่านี้เรียกว่า “อนุสัญญากรมธรรม์” แต่การที่เราจะซื้ออนุสัญญาเหล่านี้ได้นั้น เราต้องชื้อสัญญาประกันชีวิตหลักก่อน และสิ่งสำคัญที่สุดคือสัญญาหลักตัวนั้นๆ ควรเป็นสัญญาระยะยาวจะเป็นสิ่งที่ดีที่สุด หรือระยะสัญญาให้ยาวพอกับช่วงอนุสัญญาที่ซื้อได้สูงที่สุด เพราะถ้าเราแนบไว้กับสัญญาหลักที่มีระยะคุ้มครองสั้นๆ พอครบสัญญากรมธรรม์นั้นจะจบลง และอนุสัญญานั้นก็จะจบลงตาม หากจะต้องการทำประกันสุขภาพฉบับใหม่ “ก็ต้องแถลงสุขภาพใหม่ ซึ่งเป็นอันตรายมาก หากวันนั้นมีโรคประจำตัวเสียแล้ว” เพราะทางบริษัทมีสิทธิที่จะไม่คุ้มครองโรคนั้นๆ

กลุ่มประกันอุบัติเหตุ

เหมาะสำหรับคนที่ต้องออกเดินทางบ่อย หรืออาชีพที่ได้ทำอยู่นั้นมีความเสี่ยงทางอุบัติเหตุ หรือการใช้ชีวิตประจำวันเช่น มีงานอดิเรกเป็นการเล่นกีฬาที่มีความเสี่ยง ก็ควรพิจารณาซื้อประกันอุบัติเหตุ ติดไว้บ้าง ทั้งประกันอุบัติเหตุที่แนบกับกรมธรรม์ หรือประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคล เราจะได้มีค่าชดเชย และค่ารักษาพยาบาล เพราะอุบัติเหตุเป็นสิ่งที่เราคาดการณ์ไม่ได้ “ปัจจัยภายนอก ไม่ได้ตั้งใจ เกิดขึ้นฉับพลัน” สิ่งเหล่านี้คือคำนิยามเบื้อต้นของอุบัติเหตุ

กลุ่มประกันโรคร้ายแรง

เนื่องด้วยสถานการณ์ปัจจุบัน มีโรคภัยที่เกิดขึ้นใหม่ เป็นจำนวนมาก และมีแนวโน้มที่จะเกิดขึ้นเรื่อยๆ เพราะบรรยากาศที่เป็นไป การใช้ชีวิตที่เปลี่ยนไป จึงเป็นสาเหตุหลักและเป็นสิ่งที่เราไม่สามารถควบคุมได้ การมีประกันโรคร้ายแรงติดตัวไว้ก็เป็นการกระจายความเสี่ยง ในเชิงค่ารักษาเงินก้อนได้ดีอย่างหนึ่ง เพราะค่ารักษาโรคร้ายแรงที่มีประสิทธิภาพ ก็ราคาไม่ใช่ถูก วางแผนไว้บ้างก็ไม่เสียหาอะไร

กลุ่มค่ารักษาพยาบาล

หากไม่มีสวัสดิการที่เพียงพอ เราก็สามารถสร้างขึ้นมาเองได้ คงปฏิเสธไม่ได้ว่า ค่ารักษาพยาบาลในปัจจุบัน มีราคาที่สูงเหลือเกิน จะดีกว่าไหมค่ารายจ่ายค่ารักษาพยาบาลที่เราคาดการณ์ไม่ได้ ทำให้มันเป็นค่าใช้จ่ายคงที่ซะ มันจะช่วยเราได้มากเลย ในเวลาที่เจ็บป่วยขึ้นมา

กลุ่มชดเชยรายวัน

จริงๆแล้วตามคอนเซ็ปต์ ชดเชยรายวันคือ คนที่เป็นเจ้าของกิจการร้านค้าที่มีรายได้ทุกวัน หากเจ็บไข้ได้ป่วยต้องรักษาตัวที่โรงพยาบาล แล้วต้องปิดร้าน ทำให้ขาดรายได้ นี่ละครับ เงินชดเชยรายวัน จะทำงานทันที และเขาคิดเป็นต่อวันด้วยครับ หลายๆคนอาจจะใช้ส่วนนี้เพิ่มเป็นค่าห้องก็สามารถคิดได้เช่นกัน แต่เวลาที่บริษัทเขาพิจารณาเขาจะคิดจากรายได้รวมแล้วหารให้เป็นต่อวัน ก็จะสามารถทำชดเชยไม่เกินตัวเลขนั้นครับ

กลุ่มยกเว้นเบี้ย

หน้าที่ของมันคือ หากผู้ชำระเบี้ยอยู่ในสถานทุพลภาพสิ้นเชิงถาวร ทางบริษัทก็จะทำการชำระเบี้ยแทนให้ จนครบกำหนดชำระเบี้ยของสัญญากรมธรรม์ แล้วผู้เอาประกันก็ยังได้รับสิทธิประโยชน์จากกรมธรรม์นั้นๆ เช่นเดิม เสมือนเป็นออฟชั่นเสริมสามารถนำไปพิจารณาได้ครับ

"ประกันชีวิต คิดไป คล้ายถือร่ม
ป้องกันลม และน้ำได้ ใต้สายฝน
เมื่อถึงยาม ฟ้าใส ไม่มืดมน
ดูเหมือนตน มีภาระ เกะกะจริง

แต่เมื่อยาม ที่ฝน หล่นจากฟ้า
จึงรู้ว่า ร่มจำเป็น เห็นค่ายิ่ง
จงประกัน ชีวิตไว้ อย่าประวิง
ทุกทุกสิ่ง เกิดขึ้น ได้ไม่แน่นอน"