วางแผนเก็บออม เพื่อบรรลุเป้าหมายของแต่ละบุคคล

การวางแผนการเก็บออม

บทความนี้ เราจะมาพูดถึงการเก็บออมเพื่อวัตถุประสงค์ต่างๆ หากเป็นภาษาชาวบ้านคือ "เราจะออมเงินเพื่ออะไร" นั้นคือการพูดถึงเป้าหมาย ว่าปลายทางข้างหน้าของเรานั้นต้องการมีสิ่งนี้ และเมื่อเป้าหมายเราชัดเจนแล้ว เราก็ต้องมาเริ่มหาวิธีการ เพื่อทำให้ก้าวไปสู่เป้าหมายนั้นให้ได้ โดยใช้หลักการณ์ 5 ขั้นตอนนี้ครับ

ขั้นตอนที่ 1 : สำรวจตัวเอง

อันดับแรกเลยครับ คือ พิจารณาว่า รายได้ของเราในทุกวันนี้ มีความมั่นคงมากน้อยเพียงใด อาชีพที่ทำ แหล่งรายได้ที่มี สามารถทำต่อไปได้จนถึงอนาคตได้หรือไม่ เพราะด้วยยุคแห่งเทคโนโลยี ที่เข้ามามีบทบาทกับเราทุกวันนี้ ทำให้หลายอาชีพ หลายธุรกิจได้รับผลกระทบ อย่างที่เราเห็นได้ชัดเจน ฉะนั้นเราต้องมาวางแผนใกล้ตัวมากที่สุดก่อนว่า รายรับ รายจ่าย เราเป็นอย่างไร ทุกวันนี้มีเหลือให้ออมไหม หากยังติดลบทุกเดือนอยู่ ปรับเปลี่ยนการใช้เงินก่อนครับ ก่อนที่จะคิดเรื่องออม และหากรายได้ไม่เพียงพอจริงๆ ก็ต้องหารายได้เสริม เพื่อเพิ่มเติมความมั่งคั่งให้แก่ตัวเอง

ขั้นตอนที่ 2 : สำรวจแหล่งเงินได้

จากที่เราได้สำรวจแหล่งเงินได้ในปัจจุบันของเราไปกันแล้ว ต่อมาเราก็มาสำรวจแหล่งเงินได้อื่นๆ ที่เราคาดว่าจะได้รับว่ามาจากทางใดบ้าง เช่น กองทุนบำเหน็จบำนาญ (กบข.), กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ (Provident Fund), กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF), รายได้จากค่าเช่าอสังหาริมทรัพย์ เงินปันผล เป็นต้น เพราะในยุคสมัยนี้ รายได้ทางเดียวอาจจะไม่เพียงพอ มันจึงเกิดคำว่า อาชีพเสริม รายได้จากช่องทางอื่น หรือ Passive Income ต่างๆที่เราได้สร้างไว้

ขั้นตอนที่ 3 : คำนวณวางแผนเป้าหมาย ต้องมีเงินปลายทางที่เท่าไหร่

ต่อมาเราก็จะมาวางแผนเพื่อตั้งเป้าหมายกันค่ะ ว่าเราต้องการใช้เงินก้อนนั้นตอนอายุเท่าไหร่ ต้องการมีเงินใช้ประมาณเท่าไหร่ มีค่าใช้จ่ายอะไรบ้างที่เราควรต้องเตรียมไว้ ไม่ว่าจะเป็นการวางแผนใช้เป็นเงินก้อนใหญ่ หรือการวางแผนเกษียณที่ต้องใช้เงินก้อนน้อยๆ แต่ต้องมีออกมาให้ใช้เรื่อยๆ จนวันสุดท้ายของชีวิต

ขั้นตอนที่ 4 : ทำตามแผน

หากเรารู้แล้วว่า ต้องออมเฉลี่ยเงินเดือนละประมาณ 9,000 บาท หรือออมแบบค่อยๆ ออมเพิ่มในแต่ละช่วง เพื่อให้ถึงเป้าหมาย ต่อไปคือทำตามแผนที่ได้วางไว้ โดยการคัดเลือกกองทุนรวม หรือ หุ้น ที่เราต้องการออม ซึ่งมีหลายกองทุนที่ผลตอบแทนย้อนหลังเฉลี่ย 8% ขึ้นไป ซึ่งการออมนี้จะมีประสิทธิภาพสูงสุดคือ เวลา ยิ่งออมได้นาน หรือวางแผนการออมนั้นๆใช้เวลาที่นานซักหน่อยแบบ 10ปี 20ปี ก็จะเห็นผลตอบแทนชัดเจน เพราะผลตอบแทนที่ดี จะขึ้นอยู่กับ 3 สิ่งนี้คือ "เงินที่ลงทุน ความเสี่ยงที่รับได้ และเวลาที่มากพอ" ไม่มีหลอกครับ ที่จะใช้เงินนิดนึง รับความเสี่ยงได้ต่ำ และให้เวลาน้อยมาก แล้วจะเอาผลตอบแทนสูงๆ หากมีก็คงรวยกันทั้งประเทศแล้วครับ ไม่ต้องมานั่งทำงานกันหลอกครับ

ขั้นตอนที่ 5 : ติดตาม ทบทวน ประเมินผล

เมื่อเราออมไปเรียบร้อยแล้ว ก็ควรที่จะติดตาม ประเมินผล อย่างน้อยทุก 6 เดือน หรือ 1 ปี ว่าผลตอบแทนได้เป็นไปตามเป้าหมายหรือไม่ ต้องปรับเปลี่ยนแผนที่ได้วางไว้หรือไม่ กองทุนรวม หรือ หุ้นที่เราลงทุนไป มีแนวโน้ม นโยบายมีการเปลี่ยนแปลงอย่างไรบ้าง ต้องติดตามข่าวสารเกี่ยวกับเรื่องของเศรษฐกิจธุรกิจเกี่ยวกับการเงินกันด้วยนะครับ